Se você mora no Brasil e já precisou solicitar um empréstimo você já sabe o quão burocrático e caro pode ser esse processo. O Brasil possui uma das maiores taxas de juros do mundo, especialmente quando se fala em cartão de crédito, que variam em torno de 250,00% ao ano.

Nesse artigo vamos te mostrar quais as melhores opções do mercado para se conseguir um empréstimo. Existem diferentes modalidades para se pedir dinheiro emprestado, e é necessário compreendê-las para tomar a melhor decisão financeira.

Cheque especial

Esse tipo de empréstimo é realizado quando o correntista fica sem saldo na sua conta e precisa do dinheiro para realizar pagamentos. Em novembro do ano passado, o Conselho Monetário Nacional (CMN) limitou os juros do cheque especial a 8% ao mês. A maior parte das instituições, entretanto, cobra uma média de 7,78% ao mês, o que em um regime de juros compostos pode chegar a quase 150% ao ano.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é feito ao correntista levando em consideração a sua renda e seu histórico de inadimplência. Segundo a Anefac, os juros nesse tipo de modalidade alcançaram uma média de 5,56% ao mês (91,42% ao ano) em setembro de 2020.

Alguns exemplos de taxas cobradas pelo mercado:

–Nubank – Empréstimo em torno de 2,20% ao mês (a.m)

–C6 bank – Em torno de 1,25% a.m

–Caixa – A partir de 2,29% a.m

É importante lembrar que esses valores podem variar a depender do histórico de inadimplência, renda e movimentação do usuário em sua conta corrente. Atrasar parcelas do cartão de crédito é um exemplo de situação que pode dificultar sua vida na hora de conseguir um empréstimo.

Cartão de crédito 

O cartão de crédito é concedido através de instituições financeiras com base na renda do cliente. O cartão é útil para parcelamento de compras, mas atrasar a fatura pode ser uma dor de cabeça. A taxa de juros nessa modalidade ficou em 11,12% ao mês (254,41% ao ano) em julho deste mês, segundo a Anefac.

Sem dúvida se endividar usando o cartão de crédito é uma das piores coisas que você pode fazer pela sua vida financeira devido às altas taxas e ao efeito em bola de neve que os juros compostos possuem.

Empréstimo com garantia

Dar segurança ao credor por meio de alguma garantia é provavelmente a melhor forma de conseguir baratear as taxas de um empréstimo. É por isso que quem tem bens valiosos como casas e carros conseguem pegar dinheiro emprestado a um custo menor.

Em casos onde se envolve algum imóvel ou automóvel como garantia, no entanto, é necessária a realização de uma averiguação para determinar as condições do veículo ou da casa/apartamento. Também é feita uma avaliação para determinar a facilidade para se vender aquele determinado imóvel ou veículo (em caso de inadimplência). 

Esse processo pode ser algo bastante demorado e burocrático, porém ele pode de fato lhe proporcionar taxas de juros muito melhores.

Mas lembre-se do risco de você não conseguir cumprir com sua parte no contrato, e assim perder seu imóvel ou veículo.